实际上这个问题在三国演义中就有提及。

在刘备感叹要为国家效力，奈何囊中羞涩时，张飞主动表示：“吾颇有资财，当招募乡勇，与公同举大事，如何？”玄德甚喜，遂与同入村店中饮酒。

这也就是刘备的第一种凑军费的方法，合伙人自筹经费。刘关张桃园三结义实际上是刘备、关羽只是技术入股，而张飞属于技术和资金双入股，但是没想到张飞付出最多，自己只捞了个老幺。

第二种方式，地方豪强资助。刘关张桃园三结义后，虽然张飞有点钱，但也只是杯水车薪，这时候中山大商人张世平、苏双出现了，听到了刘备的雄心壮志凌云抱负后，两人愿将良马五十匹相送；又赠金银五百两，镔铁一千斤，以资器用。

后来刘备到了徐州后，糜竺等人也是作为地方豪强看好刘备，作为长远投资赞助了刘备。

第三种方式，搜刮地方财政。刘备曾经出任徐州牧，占据了一些地盘，他就可以搜刮地盘上的税收以及民脂民膏，充当军费。后来刘备占领益州之后，还想再来一次，被赵云劝阻。

第四种方式，投靠强大势力，趁机揩油。刘备曾经投靠曹操，在从曹操处逃跑时，就顺走了不少兵马。

第五种方式，纵兵抢掠。不过刘备比较仁义，认为应该以人为本，所以这种情况其他军阀可能会有，但是刘备军队不会出现。

第六种方式，盗墓。据说这是曹操的拿手好戏，摸金校尉一词就是陈琳所作《为袁绍檄豫州》中用来讽刺曹操的。